Calculateur d’indépendance financière
L’indépendance financière est une somme, pas un sentiment. C’est le capital qui couvre vos dépenses mensuelles à un taux de retrait auquel vous faites confiance. Vous obtenez ici cette somme et l’année où vous l’atteindriez.
Indépendance financière
- Capital nécessaire
- —
- Atteint en
- —
- Dont épargné par vous
- —
Comment s’en servir
Partez de ce que vous dépensez vraiment par mois, pas de ce que vous gagnez. Le taux de retrait décide de la taille du tas, et la plupart des gens se situent entre trois et quatre pour cent. Ensuite viennent votre capital actuel et ce que vous épargnez chaque mois.
Un exemple
Mia dépense 2 500 euros par mois et travaille avec 3,5 pour cent, il lui faut donc environ 857 000 euros. Elle a 60 000 et épargne 800 par mois à 6 pour cent, ce qui l’amène au but en 26 ans environ. En passant à 1 200 euros, elle tombe à 22.
Ce que le résultat ne dit pas
La cible bouge avec l’inflation alors que le chiffre ici ne bouge pas, lisez le donc en argent d’aujourd’hui. Il suppose aussi que vos dépenses restent stables, et la santé, les enfants et le logement sont rarement d’accord.
Questions fréquentes
Le quatre vient d’une retraite de 30 ans dans l’histoire du marché américain. Qui s’arrête à 45 ans a besoin que l’argent tienne bien plus longtemps, la plupart planifient donc avec trois à trois et demi.
Les dépenses, toujours. Le capital doit porter la vie que vous menez, et chaque centaine d’euros retirée des dépenses mensuelles enlève environ 34 000 de la cible.
Non. Les retraits sont en général imposés sur le gain, la cible réelle se situe donc plus haut. Ajouter dix à vingt pour cent est une façon rapide d’en tenir compte.