Calculateur de plan d’épargne
La plupart des gens gagnent plus à 40 ans qu’à 25, et un plan d’épargne qui ne bouge jamais rétrécit en silence face à un salaire qui monte. Celui-ci relève le versement une fois par an du pourcentage que vous choisissez.
Plan d’épargne
- Valeur finale
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- Versé par vous
- —
- Gagné en plus
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- Versement la dernière année
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Comment s’en servir
Mettez le versement que vous tenez aujourd’hui et la hausse annuelle avec laquelle vous pouvez vivre. Trois pour cent correspondent à peu près à une augmentation de salaire normale. La hausse s’applique en fin d’année, la première année tourne donc sur le chiffre que vous avez tapé.
Un exemple
Tom commence à 200 euros par mois pendant 25 ans à 6 pour cent. Sans hausse cela fait environ 139 000 euros. Avec 3 pour cent par an son versement atteint 407 euros la dernière année et le résultat tourne autour de 185 000 euros. Les 46 000 de plus viennent d’un argent dont il a à peine senti le départ.
Ce que le résultat ne dit pas
La hausse court jusqu’au bout sans demander si le versement reste tenable. À 5 pour cent sur 30 ans, les 200 euros d’aujourd’hui deviennent 823 euros par mois, et c’est une autre vie, pas seulement un chiffre plus gros.
Questions fréquentes
Deux à trois pour cent suivent des augmentations de salaire normales et passent inaperçus dans un budget. Au delà de cinq pour cent, cela ne marche que si vos revenus font un saut, pas s’ils montent doucement.
À argent égal, commencer plus haut gagne toujours, parce que les premiers versements capitalisent le plus longtemps. La hausse progressive est faite pour ceux qui ne peuvent pas encore se permettre ce versement.
Le calculateur ignore les pauses. Une ou deux années sans versement coûtent surtout la capitalisation de ces versements, ce qui explique que le dégât paraisse petit au début et grand vers la fin.