収入と支出のどちらで計算しますか。

いつでも支出です。資産がまかなうのは今の暮らしです。毎月の支出を100ユーロ削るごとに、目標はおよそ34,000ユーロ下がります。

目標額に税金は入っていますか。

入っていません。取り崩しでは利益に課税されるのが普通なので、本当の目標はこれより上です。10%から20%上乗せしておくのがざっくりした対応です。

経済的自由は気分ではなく金額です。信頼できる取り崩し率で毎月の生活費をまかなえる資産のことです。ここではその金額と、到達する年が出ます。

毎月の生活費

取り崩し率

投資元本

毎月の積立額

年利回り

手取りではなく、実際に毎月使っている金額から始めます。取り崩し率が必要な資産の大きさを決めます。多くの人は3%から4%に落ち着きます。そこに今ある資産と毎月の積立額を足します。

Miaは毎月2,500ユーロを使っていて、3.5%で計算するので、必要な資産はおよそ857,000ユーロです。手元に60,000ユーロあり、毎月800ユーロを年6%で積み立てると、到達までおよそ26年です。積立を1,200ユーロに上げると22年に縮みます。

目標額はインフレとともに動きますが、ここの数字は動きません。今のお金で見た金額として扱ってください。生活費が変わらない前提でもあり、健康や子どもや住まいはたいていその前提に従いません。

4%は米国市場の歴史で30年の引退期間から出た数字です。45歳で働くのをやめる人はもっと長く持たせる必要があるので、3%から3.5%で計画する人が多いです。